Виды вложений денег. Доходность и инфляция

В нынешних экономических реалиях сбережения хранить в матрасе очень не выгодно, их как минимум обесценивает инфляция. Имея определенную сумму денег люди часто задаются вопросами что с ними делать? Куда вложить деньги, чтобы они работами и зарабатывали? На эти вопросы спешат ответить многие и предложить Вам свои продукты. Управляющие компании предлагают доверительное управление денежными средствами, банки - свои продукты: депозиты, ПИФы, драгоценные металлы, валюта и др. Строительные компании и риелторские агентства – недвижимость и т.д.

На самом деле доход можно получить от каждого из этих видов вложений, но какой доход? И какие риски? Будем с этим разбираться наглядно, а если после у Вас останутся еще вопросы – звоните (861) 257-69-57 .

Даже если нет задачи из своих сбережений вырастить солидный капитал, хранить свободные деньги дома не разумно. Лучше их вложить в инструменты, приносящие доход.

Есть одна цифра, на которую мы будем опираться, и которую определим в самом начале – это инфляция денежных средств. Источник предоставленной информации www.aif.ru.

Страшная цифра 31% инфляции при официально заявленных 5-6%, но всё же… Даже если она не 31%, а что-то среднеарифметическое между официальными данными и информацией собранной эмпирическим путем, то составит инфляция 18-19% годовых. От этого и будем отталкиваться.

Вложение денег в банковские продукты: депозиты.

Ссылаясь на ресурс сравни.ru, вклады в коммерческих банках берутся под 5-11,36% годовых в зависимости от валюты вклада. У банков условия вклада могут сильно отличаться, таким образом они конкурируют между собой. Как правило, у каждого банка есть несколько форм вкладов денежных средств. Чем дольше срок вклада, тем больше процентная ставка.

Основное преимущество депозитных вкладов – это их простота и доступность. Чтобы открыть вклад не нужно обладать специальными знаниями и навыками, достаточно просто прийти в банк, проконсультироваться с сотрудником банка, оформить договор и положить деньги на счёт. Удобство этого способа инвестирования в том, что банки есть в каждом, даже самом небольшом городе. Отчасти выбор этого вида заработка объясняется незнанием других способов накопления и приумножения капитала. За рубежом, вклады на банковские депозиты не пользуются особой популярностью.

Доверительное управление.

Вы можете отдать сбережения в доверительное управление физическому или юридическому лицу. В этом случае задача увеличения Вашего капитала является непосредственной обязанностью управляющего, за что он получает процент от прибыли. Выбор финансовых инструментов остается за управляющим. Будут это акции, облигации, фондовая биржа или какие-нибудь иные формы инвестиций.

1. Вознаграждение управляющего. Оплата за управление разнится, обычно она составляет несколько процентов от стоимости внесенных денежных средств плюс дополнительно процент от полученной прибыли (10 - 30 %).
2. Высок уровень входного порога в доверительное управление. Минимальный начальный взнос это десятки тысяч долларов и может он доходить до сотен тысяч долларов.
3. У клиента нет возможности влиять на управление собственными средствами.
4. Доверительное управление – это риск, который не гарантирует стабильного дохода.
1. Управление средствами индивидуально: подберут устраивающую Вас стратегию инвестирования и сформируют оптимальный уровень риска.
2. Услуга доверительного управления может предоставляться только профессиональными компаниями. Эти компании имеют лицензию Федеральной службы по финансовым рынкам на осуществление своей деятельности.

Ценные бумаги

Операции с ценными бумагами отличный способ накоплений для тех, кто хочет попробовать собственные возможности в самостоятельном управлении деньгами. 

Акция - это вложение в бизнес компаний. Когда у компании бизнес растет, дела идут успешно, увеличивается прибыль, тогда и стоимость самой компании увеличивается, что одновременно повышает стоимость её акций. Когда компания убыточна и дела идут не очень хорошо, тогда её рыночная стоимость снижается, уменьшая тем самым и цену акций. Это очень укрупнено, на самом деле всё несколько сложнее и запутаннее, но суть остается та же: покупая акции, вы инвестируйте денежные средства в чужой бизнес.

На осуществление операций с акциями имеют право компании профессионально этим занимающиеся. Это брокеры, которые имеют лицензию и являются участниками фондового рынка. Лицензия дает право на оказание брокерской услуги клиентам, и чтобы совершать операции с ценными бумагами, Вам придется подписать с брокером договор. После чего через него заключать сделки на фондовом рынке. Способов для связи с брокером в режиме реального времени масса – это может быть общение по телефону или факсу, а также через Интернет.

Недостатки вложений в ценные бумаги:

1. Совершать операции с ценными бумагами не просто, для этого нужны определенные знания. Надо научиться оценивать периоды покупки или продажи акций, а так же уметь прогнозировать их рост или спад.  

2. Ожидаемый доход не стабилен.

Преимущества вложений в ценные бумаги:

1. Высокая прибыль 10-100% годовых, но это только планируемая возможность.

2. Вы сами можете придумать свою инвестиционную схему.

3. Такого понятия как минимальная сумма для вложений не существует.

4. Полученная прибыль или убыток будет зависеть только от Вас, и принадлежать только Вам.

Инвестирование в недвижимость

Покупка недвижимости с целью инвестирования – один из лучших способов вложить свои деньги. Вложить деньги в недвижимость можно в двух вариантах. Во-первых, если у Вас достаточная сумма сбережений, во-вторых, если сумма не большая, но есть знакомые или родственники, которые так же хотят заработать на недвижимости.

Так же есть две возможности получить доход, приобретая недвижимость. Первая – это ежемесячная арендная плата от сдачи недвижимости и  вторая – после продажи.

У инвесторов спросом пользуется не только жилая недвижимость, но и коммерческая. Специалисты прогнозируют более быструю окупаемость коммерческой недвижимости, нежели жилой. Прибыль от сдачи в аренду коммерческой недвижимости будет более высокой и стабильной. Однако стоимость коммерческой недвижимости в разы больше, чем жилой, а стало быть, порог входа здесь выше.

На данный момент цены на жилье в различных крупных городах растут на 15-25 процентов в год в зависимости от вида недвижимости.

Доход можно получить:

  • от сдачи недвижимости в аренду
  • от перепродажи недвижимости

Недостатки инвестирования в недвижимость:

1. Высокий порог входа.
2. Величина дохода может сильно варьироваться и зависит от многих факторов.

Преимущества инвестирования в недвижимость:

1. Стабильный регулярный доход
2. Надёжность инвестиций

О рисках, а также от доходности и рентабельности вложения в недвижимость читайте в следующей статье «Доходность и риски при инвестировании в недвижимость г. Краснодара».

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ)

Аналог доверительного управления или наоборот. Инвестиционными денежными средствами вкладчика управляет профессиональная управляющая компания, она вправе вкладывать деньги в различные инструменты для достижения дохода. Это могут быть акции, облигации и другие средства заработка. В обмен на денежные инвестиции пайщики получают паи. Если управляющая компания грамотно и эффективно вкладывает деньги пайщиков, то стоимость пая вкладчика увеличивается. Вообще, прибыльность ПИФов такова, что за год при самых лучших раскладах можно увеличить вложенный в них капитал в 1,5 раза, т.е. может достигать порядка 50 процентов годовых. Насколько вырастет ваш вклад, будет зависеть от профессиональной компетентности управляющего и принимаемых им финансовых решений.

Недостатки ПИФов:

1. Стабильная доходность ПИФов не гарантируется. Высокая доходность от вложений денег в ПИФы в прошлом не гарантирует такую же высокую доходность в настоящем или будущем.

2. Вознаграждение компании, управляющей денежными средствами: процент от стоимости активов фонда вкладчика, плюс надбавка при приобретении паёв, а также скидка при продаже вами паёв.

3. Нельзя влиять на схему инвестирования сбережений, которую выбрала управляющая компания.

4. Вывод денежных средств из ПИФа зависит от вида фонда:

  • В открытых фондах свободно получить деньги за паи сможете в удобный для Вас рабочий день.
  • Интервальные фонды обналичат пай исключительно в те промежутки времени, которые определены.
  • Закрытый фонд выкупит пай за деньги только по окончанию срока работы ПИФа.

Преимущества ПИФов:

1. Есть возможность подобрать фонд индивидуально с разным уровнем доходности и риска.

2. Сумма минимального первоначального взноса может начинаться от 1 000 рублей.

Общий вывод

Разные сложности и проблемы при инвестировании денег в доходные мероприятия возникают из-за нехватки финансовой грамотности, а также неумения понимать и чувствовать экономическую ситуацию и незнания многих инструментов управления сбережениями. Поэтому, в том случае, если у Вас есть образование, навыки и опыт, то Вы можете рискнуть и попробовать максимально заработать. Если же знаний нет, то самый лучший вариант заработка – это вложить деньги в недвижимость.

А вот если Вы неверно рассчитали свои возможности, то рискуете:

- потерять вложенные деньги из-за банкротства;

- получить доход не такой высокий, как планировалось;

- понести еще большие расходы, связанные с вложением денег.

Всякий раз при накоплении капитала возникает три вопроса:

  1. Как деньги получить (заработать)?
  2. Как деньги сберечь?
  3. Как заставить деньги работать и приносить еще большие деньги?

Ответ на вопрос, куда вложить деньги? Зависит от того, насколько Вы готовы рисковать. Чем выше риск - тем, как правило, больше можно заработать.
Вложения денег в недвижимость, несомненно, наиболее привлекательный способ инвестирования денег. Преимущество его в том, что в любом случае вы можете перепродать недвижимость, вернув вложенные средства, что минимизирует риск или убирает его полностью.

Агентство недвижимости Гауди-риелт в Краснодаре Покупка, продажа, аренда недвижимости в Краснодаре. Инвестирование в недвижимость, Новостройки, Коттеджи и Таунхаусы. Оформление сделок с недвижимостью